金控5月获利一表看懂!富邦金前5月EPS 2.07元续居冠 新光金累亏94亿元
金控5月自结获利出炉!富邦金控自结单月税后净利37.52亿元,累计前5月合併税后净利256.2亿元,每股税后盈余(EPS)2.07元,遥遥领先同业,也是唯一EPS破2的金控;紧追在后的是兆丰金,前5月EPS 1.18元;国泰金前5月EPS 1.13元,排名第三。
新光金5月税后亏损16.11亿元,累计前5月税后亏损94.11亿元,EPS-0.61元,是唯一亏损的金控,持续在同业间垫底。主要亏损仍是新光人寿,单月亏损24.45亿,累计亏损130.15亿,税后EPS-1.77元,拖累了金控表现。
除了新光金控,其他各金控旗下的产寿险公司,都开始转亏为盈,像是富邦产险已经连续2个月转亏为盈;国泰产险同样转亏为盈,显示防疫险理赔接近尾声,业者终于可以鬆口气。
富邦金控5月自结合併税前净利42.46亿元,税后净利37.52亿元,累计今年前5月合併税前净利275.25亿元,前5月税后净利256.2亿元,每股税后盈余(EPS)2.07元。
子公司部分,台北富邦银行累计今年前5月税后净利创下历年同期新高,首度前5月税后净利突破100亿元;富邦证券累计前5月税后净利则创下历年同期次高纪录;先前被防疫险重创的富邦产险,自今年4月起,已连续2个月获利。
各子公司获利表现详细说明如下:
◼富邦人寿
5月税后净利为13.73亿元,累计前5月税后净利为137.8亿元。5月份台股走高,美股、科技股反弹,富邦人寿持续实现处分利益及领取部分股息收入,利息收入及国内外股票、基金之投资利益为主要获利来源。
5月美元兑台币微幅升值0.08%,呈现盘整走势,不同于4月美元兑新台币强劲升值约0.94%。5月底外汇价格变动準备金仍逾310亿,高于法定累积上限,有助于吸收汇率波动,管理避险成本。
富邦人寿个体累计前5月初年度保费收入(First Year Premium)达388.35亿元,总保费收入(Total Premium)达1278.17亿元,预估皆排名业界第二。单5月初年度保费79.17亿,较去年同期成长30%,成长动能主要来自传统型与投资型商品表现亮眼,其中传统型较去年同期成长168.2%主因分红保单销售挹注、投资型则较去年同期成长62.4%,另总保费262.17亿,较去年同期亦成长5.5%,预估单5月初年度保费及总保费皆排名业界第二。
5月底资本水準维持良好,RBC与净值比率远高于法定最低要求200%及3%以上。
◼台北富邦银行
5月税后净利19.01亿元,较去年同期增加1.7%,累计税后净利105.4亿元,相较去年同期成长1.3%,惟若去年获利排除一次性转投资廉价购买利益,累计获利较去年同期成长约29%,主要是营收较去年同期双位数成长,其中利息净收益受惠升息、存放结构调整及海外授信动能成长稳定增加,手续费净收益年成长超过20%以上,主要是财富管理客户数、AuM增加及信用卡客户基盘扩大,
此外,今年以来金融商品相关收益持续维持高成长。截至5月底信用卡有效卡突破400万卡,较去年同期成长超过三成,累积签帐金额年增22%,随暑假旅游旺季及Costco卡贡献,预期下半年签帐金额将较上半年再提升。截至5月底北富银逾放比率为0.14%,备抵呆帐覆盖率为885%,资产品质维持稳健。
◼富邦产险:
5月税后净利3.12亿元,累计税后亏损35.62亿元。
由于防疫险保单已接近尾声,加上公司陆续调整业务结构成效展现,5月持续获利,增资160亿亦已于本月完成,资本适足率超过法定标準要求,有效强化公司资本水準与营运资金。
在业务表现方面, 5月整体签单保费45.85亿元,其中以水险28.3%成长表现最为亮眼,车险及新种险之签单保费也有超过10%成长;累计前5月签单保费收入248.77亿元,成长3%,签单市佔率达24.5%,保持市场领先地位。
◼富邦证券
5月税后净利4.01亿元,累计前5月税后净利24.21亿元,较去年同期增加8.46亿元,年成长54%,台股加权指数5月续创今年新高、突破万六,使金融资产部位获利较去年同期大幅成长。
国泰金控5月税后净利 39.6亿元,累计前5月税后净利168亿元,前5月EPS 1.13元。
子公司部分,国泰世华银行累计税后净利续创历史新高,国泰证券及国泰投信累计税后净利亦创历史次高纪录。
◼国泰人寿:
5月税后获利 7.5 亿元,累计税后净利 12.7 亿元。
5月主要反映资本利得及经常性收益挹注。今年以来金融市场波动仍存,然公司投资操作平稳,保险本业营运稳健,整体财务表现尚属良好。
5月初年度保费(First Year Premium)及初年度等价保费(First Year Premium Equivalent)分别为119亿元及44亿元,为业界第一。
5月伺机实现资本利得,加以今年以来累计利息收入呈双位数成长,在经常性收益持续挹注下,整体获利维持稳健。
截至5月底,国寿外汇价格变动準备金累计余额仍逾420亿元,有利吸收汇率波动,并提供外汇避险弹性。
资本方面,5月净值比逾7.3%,RBC亦远高于法令要求,体现资本维持稳健,清偿能力无虞。
保险业务方面,5月初年度保费收入较去年同期成长36%、较上月成长37%。其中投资型商品受7月法令修改影响,初年度保费收入较上月成长39%。
◼国泰世华银行:
5月税后净利28.7亿元,累计税后净利148.9亿元,年成长超过三成,受惠于 2022 年央行数次升息,放款持续成长及外币有价证券等价量均增,累计净利息收入年成长约两成。
受惠今年信用卡消费金额上升,推升累计净手续费收入持续成长。截至 5 月底信用卡有效卡数达657万张,年成长20%,维持市场第一地位,除因主力信用卡产品CUBE卡新户持续增加,累计流通卡数近500万张,动卡率表现良好,有效挹注整体手续费收入。
截至 5 月底逾放比率为 0.09%,备抵呆帐覆盖率为1814%,资产品质维持稳健。
◼国泰产险:
防疫保单理赔大幅减少,5月税后净利2亿元、累计税后净损 1.7 亿元,由于非防疫险业务每月维持稳定获利,故因第一季增提準备金所致之年度累积亏损已逐月缩小。
目前防疫险理赔申请件数已大幅减少,5月单月已赔付签单赔款金额降至1.4 亿元,5月底相关赔款準备金余额尚有4亿元,预估足以因应未来赔付需要。
5 月签单保费 27.7 亿元,累计签单保费达125亿元,年成长9%。佔比最大之车险业务,严控核保品质,新、续件业务均稳定成长,累计签单保费年成长12%;商业险方面,持续强化业务筛选,引进良质法人业务,火险累计签单保费成长9%,新种险与海上保险亦有优异的成长表现。
今年以来各项业务经营在严谨核保政策下,签单保费稳定成长,各险获利提升,资本适足率亦持续维持在330%以上之稳健水準。
◼国泰证券
5月税后净利1.7亿元,累计税后净利7.5亿元,年成长26%。累计前 5 月台股经纪市占率达3.93%,创同期新高纪录;定期定额业务稳居市场龙头地位,累计扣款金额与扣款人数均创新高纪录。
◼国泰投信:
5月税后净利1.6亿元,累计税后净利 6.7亿元。5月底总管理资产规模达 1.43 兆元,续创历史新高。
中信金5月税后盈余34.23亿元,累计前五月合併税后盈余197.75亿元,每股税后盈余(EPS)为1.01元。
中信金表示,子公司中国信託商业银行因存放款业务动能持续成长,使得净利息收入增加,手续费亦因财富管理业务的挹注而较4月份成长,单月税后获利30.51亿元;另一方面,子公司台湾人寿保险公司在台股大幅上涨6.4%的带动下,处分股票获利,同时因为国外退税款的挹注,单月税后获利达4.13亿元。与去(2022)年同期相比,除了存放款基盘成长及利差扩大外,另因财富管理业绩回温及信用卡消费金额增加,使银行税后获利成长35%;保险业务受到去年初处分利得基期较高及今(2023)年度避险成本上升的影响,获利较去年同期衰退。
台新金5月表现抢眼,自结税后净利14.1亿元,比4月的8.9亿元、去年同月的4亿元,都要大幅成长;累计前5月每股税后净利(EPS)0.55元。
各子公司获利概述如下:
◼台新银行
5月税后净利14.7亿元,累积税后净利为69亿元,核心业务获利动能持续稳健,银行净利收较去年同期增加;资产品质稳定,截至5月底逾放比为0.12%,备抵呆帐覆盖率为1135.43%。
◼台新证券
5月税后净利1.9亿元,较上月成长,主係证券市场指数上涨且公司营业证券操作绩效提升,致经纪手续费收入及营业证券评价利益上升;累计前5个月税后净利6.2亿元,较去年同期上升,主係今年证券市场指数上涨及公司营业证券操作绩效提升,使营业证券处分及评价利益上升。
◼台新人寿
5月税后净损1.5亿元,主係因本月新保单销量增加致佣金支出增加;累计税后净损0.6亿元,较去年同期减少,主係因去年同期有投资资产配置调整实现处分利益。
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